Finden Sie eine 3. Säule-Lösung, die wirklich zu Ihrer Lebenssituation passt.
Welche 3.-Säule-Lösung für Sie ideal ist, hängt von Ihrer Lebenssituation, Ihrer Einkommensstruktur und Ihrem individuellen Absicherungsbedürfnis ab.
Ein Vergleich lohnt sich, denn:
Diese Gegenüberstellung ist kein Worst-Case-Szenario.
Es sind reale Konsequenzen, die wir in unserer Beratungspraxis regelmässig sehen.
Ohne individuelle Prüfung, pauschale Lösung
Bei Erwerbsunfähigkeit: Einkommensausfall CHF 2'000–4'000/Monat, Einzahlungen fallen weg, Kapitalaufbau stoppt.
Ohne Optimierung: CHF 800–2'400 Steuern zu viel pro Jahr über 30 Jahre bis zu CHF 72'000 verschenkt.
Im Todesfall nur das angesparte Guthaben kein Todesfallkapital, Familie ungenügend abgesichert.
Wer mit 40 statt 30 beginnt: CHF 80'000–120'000 weniger Kapital bei Pensionierung (CHF 350/Monat, 4% Rendite).
Wer nur CHF 7'258 statt CHF 36'288 einzahlt: bis CHF 8'000/Jahr Steuerersparnis verschenkt.
Individuell geprüft, zur Lebenssituation passend
Versicherung übernimmt Beiträge. Kapital wächst weiter auch ohne Ihr Einkommen.
Gesplittete Konten, richtiges Produkt: bis CHF 2'600/Jahr Steuerersparnis, systematisch.
Im Todesfall erhalten Hinterbliebene die vereinbarte Versicherungssumme – unabhängig vom Ersparten.
Richtige Lösung, richtig getimed: CHF 180'000+ Kapital bei Pensionierung statt CHF 60'000.
Angestellt, selbstständig oder beides voller steuerlicher und versicherungstechnischer Vorteil ausgeschöpft.
Alle Fälle sind real aus unserer Beratungspraxis. Namen wurden aus Datenschutzgründen anonymisiert. Zahlen und Situationen sind authentisch.
Ich konnte mich im Internet nicht richtig orientieren. Durch die vielen verschiedenen Angebote wusste ich nicht, was wirklich zu mir passt und worauf ich achten muss. Mein Traum war es schon immer, später einmal ein eigenes Haus zu finanzieren, aber die Möglichkeiten dazu waren mir kaum bekannt.
Ich hatte keine klare Strategie und hätte leicht eine falsche Entscheidung treffen können, die langfristig Auswirkungen auf meine finanzielle Zukunft gehabt hätte.
Durch die ehrliche und verständliche Beratung konnte ich mich und meine Familie auch für ernste Situationen absichern. Mir wurden verschiedene Lösungen aufgezeigt und mein Wunsch nach einem Eigenheim wurde dabei gezielt berücksichtigt. Besonders wichtig war für mich, dass ich mich frei entscheiden konnte und alles nachvollziehen konnte.
Zusätzlich habe ich eine Lösung mit starker Fonds Performance gewählt, um langfristig Kapital für meine Pension aufzubauen.
Ich war bei einer anderen Gesellschaft und hatte einfach eine Vorsorgelösung abgeschlossen ohne wirklich beraten oder betreut zu werden. Ich wusste ehrlich gesagt nicht genau, was ich überhaupt abgeschlossen habe. Wichtige Absicherungen wie Erwerbsunfähigkeitsrente, Todesfallkapital und Prämienbefreiung haben komplett gefehlt.
Ich war nicht ausreichend abgesichert und hätte im Ernstfall grosse finanzielle Probleme bekommen. Gleichzeitig hatte ich kein Verständnis für meine eigene Lösung.
Am Anfang war ich skeptisch, weil ich bereits schlechte Erfahrungen gemacht habe. Mir wurde aber alles verständlich erklärt und auf meine Situation angepasst. Heute habe ich einen ehrlichen Begleiter an meiner Seite, der meine Bedürfnisse versteht und mich transparent sowie sachlich berät. Ich verstehe meine Lösung endlich und habe eine klare Struktur mit gestaffeltem Bezug im Alter.
Noch keine klare Vorsorgelösung. Ich wollte für meine Zukunft und meine Pension sparen, war mir aber unsicher, welche Lösung zu mir passt und ab welchem Alter ich überhaupt anfangen sollte. Ich habe lange gezögert, weil ich nicht wusste, ob sich ein früher Einstieg wirklich lohnt.
Wir wollten uns ein Eigenheim kaufen und uns gleichzeitig Gedanken über die richtige Finanzierung machen. Zusätzlich war es uns wichtig, unsere Familie abzusichern und auch für unser Kind frühzeitig vorzusorgen.
Wir wussten nicht, welche Absicherungen wirklich notwendig sind und welche Vorsorgelösung für unsere Situation sinnvoll ist. Besonders unklar war für uns, welche Möglichkeiten es bei der Finanzierung gibt und ob eine indirekte Amortisation für uns Sinn macht.
Uns wurden alle Möglichkeiten verständlich erklärt und klar aufgezeigt, welche Lösungen zu unserer Situation passen. Wir haben nun eine strukturierte Finanzierung für unser Eigenheim unter Berücksichtigung der indirekten Amortisation und gleichzeitig eine passende Absicherung für unsere Familie und unser Kind aufgebaut.
Zusätzlich profitieren wir von einer steueroptimierten Lösung und konnten unsere Vorsorge gezielt so aufbauen, dass sie langfristig eine starke Rendite erzielt.
4you Partners entstand aus einer einfachen Überzeugung: In einem Markt, der von Provisionen und Abschlussdenken geprägt ist, braucht es jemanden, der wirklich auf der Seite der Menschen steht.
Wir sind keine Bank. Wir sind keine Versicherungsgesellschaft. Wir sind unabhängige Beraterinnen und Berater, die ausschliesslich im Interesse unserer Kundinnen und Kunden arbeiten.
Unsere Philosophie: „Humanity Above Business." Das ist kein Slogan. Es ist der Massstab, an dem wir jede Empfehlung messen.
Keine gebundenen Produktempfehlungen
Begleitung über den Abschluss hinaus
Klare Vergütungsstruktur, keine Überraschungen
FINMA registriert und reguliert
Transparenz beginnt damit, auch die unbequemen Fragen ehrlich zu beantworten.
Gerade dann. Die meisten Menschen mit einer bestehenden Lösung haben diese nie unabhängig vergleichen lassen. Wir schauen, ob die Lösung noch zu Ihrer Lebenssituation passt, ob es bessere Alternativen gibt, und ob Sie Steuervorteile vollständig ausschöpfen. Wenn alles stimmt, sagen wir das auch.
Bei Bankkonten ist ein Wechsel in der Regel problemlos. Bei Versicherungslösungen ist das komplexer: ein vorzeitiger Ausstieg kann zu Verlusten führen. Wir prüfen im Vergleich konkret, ob ein Wechsel sinnvoll ist, was er kostet und was Sie gewinnen würden. Nur wenn die Rechnung aufgeht, empfehlen wir ihn.
Besonders relevant. Selbstständig Erwerbende ohne Pensionskasse können bis zu CHF 36'288/Jahr einzahlen, deutlich mehr als Angestellte. Gleichzeitig fehlt die Absicherung über die Pensionskasse komplett. Das macht einen fundierten Vergleich für Selbstständige dringlicher als für Angestellte.
Das ist Ihre Entscheidung, und wir respektieren sie. Wir zeigen Ihnen aber gerne, was Sie konkret verlieren, wenn Sie 3, 5 oder 10 Jahre warten – in Franken und Rappen. Danach entscheiden Sie. Kein Druck, keine Wiederholungsanrufe.
Fordern Sie jetzt Ihren kostenlosen, unverbindlichen Dritte-Säule-Vergleich an und finden Sie heraus, ob Ihre Situation optimal ist oder Verbesserungspotenzial besteht.