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3. Säule & Säule 3a Vergleich Schweiz: Smart vorsorgen & jedes Jahr Steuern sparen.

Über 70 % der Erwerbstätigen in der Schweiz haben eine 3. Säule – verschenken jedoch durch ungeprüfte Zinskonten, hohe Gebühren oder fehlende Beitragsbefreiung zehntausende Franken. Wer 2026 smart vorsorgen und jedes Jahr Steuern sparen will, nutzt unseren unabhängigen 3. Säule Vergleich (Säule 3a & 3b Vorsorge-Check für Bank, App & Versicherung) in 2 Minuten.

CHF 7'258
Max. 3a-Abzug 2026 (mit PK)
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VIERHEBEL-WIRKUNG DER 3. SÄULE

Warum ist eine optimierte 3. Säule (Säule 3a & 3b) in der Schweiz unverzichtbar?

Kurzantwort (Stand 2026): Die 3. Säule schliesst in der Schweiz die Vorsorgelücke von rund 40 % aus AHV und Pensionskasse. Mit einem unabhängigen Säule 3a Vergleich ziehen Erwerbstätige mit Pensionskasse bis zu CHF 7'258 Maximalbeitrag (ohne PK bis CHF 36'288 nach Art. 7 BVV 3) vom steuerbaren Einkommen ab und sparen jährlich CHF 1'500 bis CHF 2'600+ Steuern.
CHF 1'800–2'600 / J.
Sofort Steuern sparen

Jeder Franken in der Säule 3a wird direkt vom steuerbaren Einkommen in Bund, Kanton und Gemeinde abgezogen.

Bis 40 % Lücke schliessen
Lebensstandard sichern

Systematischer Vermögensaufbau durch Zinseszins und Fondsrendite für einen sorgenfreien Ruhestand ab 65.

100 % Schutz im Ernstfall
Familie & Einkommen schützen

Mit Beitragsbefreiung und Todesfallkapital sind Sie auch bei Krankheit (über 83 % aller IV-Fälle) oder Unfall abgesichert.

Vorbezug & Amortisation
Eigenheim finanzieren

Nutzen Sie Ihr 3a/3b-Kapital für selbstbewohntes Wohneigentum (WEF) oder zur steueroptimierten indirekten Amortisation.

WORÜBER KAUM JEMAND SPRICHT

Diese vier Zweifel erleben fast alle Schweizer beim 3. Säule Vergleich.

Das Problem ist nicht fehlende Information – sondern ein Vorsorgemarkt, der unnötig kompliziert und oft provisionsgetrieben ist. Genau deshalb entstehen Unsicherheiten, die viele jahrelang vor sich herschieben:

1. Misstrauen gegenüber Verkäufern

„Werde ich ehrlich beraten oder wird mir ein teures Produkt verkauft?“ In einem provisionsgetriebenen Markt ist diese Skepsis berechtigt.

2. Überforderung durch Tarif-Dschungel

Bankkonto, Vorsorgefonds, Police, Säule 3a oder 3b? Aus Sorge vor Fehlentscheidungen wartet man oft jahrelang ab.

3. Unsicherheit über versteckte Lücken

„Was passiert, wenn ich durch Krankheit länger ausfalle?“ Wer Lücken erst im Ernstfall bemerkt, kann nicht mehr gegensteuern.

4. Der Wunsch nach einem ehrlichen Kompass

„Ich will jemanden, der meine Zahlen nüchtern prüft und mir schwarz auf weiss zeigt, was Sinn macht.“ Genau dafür gibt es 4you Partners.

Der entscheidende Punkt: Es geht nicht darum, ob Sie irgendeine 3. Säule haben.
Sondern darum, ob Ihre Lösung im Ernstfall und bei der Auszahlung wirklich hält, was Sie sich versprechen.
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DIE MARKTSITUATION IN DER SCHWEIZ

Warum pauschale Standard-Empfehlungen oft zehntausende Franken kosten:

Weder ein anonymer Klick-Rechner noch ein Hausbank-Gespräch liefern ein vollständiges Bild Ihrer Vorsorge. Denn eine Lösung beweist ihren Wert erst bei Erwerbsunfähigkeit, beim Hauskauf oder bei der Pensionierung.

Online-Apps vergleichen Gebühren – keine Lebenssituationen

Sie prüfen weder Pensionskassen-Lücken bei Invalidität noch Familien- oder Wohneigentumspläne.

Hausbanken & Einzelversicherer zeigen nur eigene Tarife

Gebundene Berater bieten keinen objektiven Vergleich über alle Schweizer Anbieter hinweg.

Bestehende Verträge laufen jahrzehntelang ungeprüft weiter

Alte Policen oder Zinskonten bleiben oft unangetastet und kosten jedes Jahr Rendite.

UNSERE PHILOSOPHIE · HUMANITY ABOVE BUSINESS
„Wir sind nicht hier, um Ihnen etwas zu verkaufen. Wir sind hier, damit Sie eine Entscheidung treffen, die Sie in 20 Jahren nicht bereuen.“

4you Partners arbeitet als FINMA-registrierter, ungebundener Vermittler unabhängig von einzelnen Banken und Versicherungen. Wenn Ihre bestehende Lösung bereits optimal ist, sagen wir Ihnen genau das ehrlich ins Gesicht.

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WAS FÜR SIE AUF DEM SPIEL STEHT

Der messbare Unterschied zwischen einer pauschalen und einer geprüften Entscheidung.

Diese Gegenüberstellung ist kein theoretisches Szenario – es sind reale Zahlen aus über 2'000 begleiteten Vorsorge-Analysen in der Schweiz.

Ungeprüfte Standardlösung

Ohne individuellen Markt- & Situationsvergleich

Keine Beitragsbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit

Bei längerer Krankheit: Einkommenslücke von CHF 2'000–4'000/Monat, 3a-Sparbeiträge müssen gestoppt werden.

Unausgeschöpfter Steuervorteil & hohe Bezugssteuer

Ohne Optimierung und Konten-Splitting: CHF 800–2'400 zu viel Steuern pro Jahr – über 30 Jahre bis zu CHF 72'000 verschenkt.

Fehlender Schutz für Familie & Partner

Im Todesfall steht nur das bisher kleine Sparguthaben bereit – kein garantiertes Todesfallkapital für Hinterbliebene oder Hypothek.

Teurer Zinseszins-Verlust durch Aufschieben

Wer mit 40 statt 30 startet: CHF 80'000–120'000 weniger Endkapital bei Pensionierung (bei CHF 350/Monat & 4 % Rendite).

Selbstständige nutzen falsches Einzahlungslimit

Wer nur CHF 7'258 statt bis zu CHF 36'288 nutzt, verschenkt jährlich bis zu CHF 8'000 direkte Steuerersparnis.

Geprüfte 4you-Strategie

Individuell verglichen & exakt auf Ihre Ziele abgestimmt

Volle Beitragsbefreiung bei Invalidität

Die Versicherung übernimmt im Ernstfall Ihre Sparbeiträge – Ihr Alterskapital wächst lückenlos bis 65 weiter.

Maximale Steuerersparnis & gestaffelter Bezug

Optimale Aufteilung auf mehrere 3a-Gefässe: bis CHF 2'600/Jahr Steuern sparen plus gebrochene Progression bei Auszahlung.

Garantiertes Todesfallkapital ab Tag 1

Ihre Familie oder Ihr Partner erhält im Ernstfall die volle vereinbarte Versicherungssumme – unabhängig vom bisherigen Kontostand.

Starkes Renditepotenzial & regelmässiger Check

Clevere Kombination aus Sicherheit und Fonds-Rendite: CHF 180'000 bis 350'000+ Endkapital zum Ruhestand.

Massgeschneidert für Angestellte & Selbstständige

Ob Bank, Versicherung oder Hybrid-Splitting: 100 % abgestimmt auf Ihr Einkommen, Ihre Familie und Ihre Ziele.

Wissen Sie, auf welcher Seite Ihre aktuelle Lösung steht?
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INTERAKTIVER SCHWEIZER 3A-SIMULATOR

Wie viel Vermögen & Steuervorteil bauen Sie bis 65 auf?

Simulieren Sie Ihren persönlichen Vermögensaufbau. Wählen Sie ein typisches Schweizer Profil oder passen Sie Alter, Sparbeitrag und Rendite direkt mit den Reglern an:

Schnellwahl:
32 J.
18 Jahre 35 Jahre 60 Jahre
CHF 500
CHF 50/Mt. Max. Angestellte: CHF 605/Mt. Selbstst.: CHF 1'500/Mt.
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1 % (Klassisches Zinskonto) 4 % (Ausgewogen) 7 % (Fonds / Aktienfokus)
💡 Gut zu wissen: Ihre eingestellten Rechner-Werte werden automatisch in Ihre Vergleichsanfrage übernommen, damit unser Experte genau damit weiterrechnen kann.
Prognostiziertes Gesamtkapital mit 65 Anlagehorizont: 33 Jahre
CHF 400'328
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Eigene Einzahlung total
CHF 198'000
Reiner Rendite-Gewinn
CHF 202'328
Steuerersparnis pro Jahr
ca. CHF 1'620
Empfohlene 3a-Konten
2 bis 3 Gefässe
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SYSTEMVERGLEICH SCHWEIZ 2026

Säule 3a Vergleich: Bankzinskonto vs. Vorsorge-App vs. Versicherungslösung

Kurzantwort Systemvergleich: Im Schweizer Säule 3a Vergleich bieten Wertschriften-Apps (VIAC, finpension, frankly) tiefe Kosten (TER ca. 0.39 %–0.45 % p.a.) und hohe Flexibilität, sichern jedoch keine Erwerbsunfähigkeit ab. Eine 3a/3b-Versicherungslösung enthält eine Beitragsbefreiung bei Krankheit sowie garantiertes Todesfallkapital ab Tag 1. Oft erzielt ein Hybrid-Splitting (Schutz-Basis + Wertschriftendepot) das beste Ergebnis.
Detaillierter Systemvergleich der Schweizer Säule 3a (Stand 2026): Klassisches Bankzinskonto, digitale Wertschriften-App und 3a/3b-Versicherungslösung
Vergleichskriterium (Schweiz 2026) Klassisches 3a-Bankzinskonto 3a-Wertschriften-App (Depot) 3a/3b-Versicherungslösung
Steuerabzug 2026 (Art. 7 BVV 3) ✓ Bis CHF 7'258 / CHF 36'288 ✓ Bis CHF 7'258 / CHF 36'288 ✓ Bis CHF 7'258 / CHF 36'288 (3a)
Erwartete langfristige Rendite p.a. Ø 0.65 % – 1.15 % Zins p.a. Ø 4.0 % – 6.5 % p.a. (Aktienfokus) Ø 3.0 % – 5.5 % p.a. (fondsgebunden)
Gesamtkostenquote (TER / Risikoprämie) 0.00 % (jedoch realer Kaufkraftverlust) ca. 0.39 % – 0.65 % p.a. ca. 0.85 % – 1.60 % p.a. inkl. Schutz
Beitragsbefreiung bei Krankheit / IV ✕ Nein – Sparstopp bei Erwerbsausfall ✕ Nein – Sparstopp ohne AHV-Lohn ✓ Inklusive – Versicherung spart bis 65 weiter
Todesfallkapital für Familie & Hypothek Nur aktueller Kontostand Nur aktueller Depotwert (Marktrisiko) ✓ Garantiertes Kapital ab dem 1. Tag
Flexibilität & Nachträglicher Einkauf (Art. 7a) ✓ Jederzeit variabel einzahlbar ✓ Sehr hoch & ideal für Nachzahlungen Fester Sparplan (hohe Spardisziplin)
Optimale Rolle im Vorsorge-Splitting Kurzfristiger Parkplatz (< 3 Jahre vor 65) Flexibles Rendite- & Einkaufs-Gefäss Sicherheits-Fundament für Familie & Haus

Warum die 720-Tage-Krankheitslücke so entscheidend ist

Über 83 % aller IV-Fälle in der Schweiz entstehen laut BSV durch Krankheit und nur 5 % durch Unfall. Da das Krankentaggeld nach 720 Tagen endet und ohne AHV-Lohn nicht mehr in eine 3a-Bank oder App eingezahlt werden darf, sichert nur eine Beitragsbefreiung Ihr Sparziel bis 65 ab.

Die Best-Practice-Strategie: Cleveres Hybrid-Splitting

Statt „entweder Bank oder Versicherung“ empfiehlt sich oft die Aufteilung auf mehrere Gefässe: Ein Teil sichert Sparziel, Familie und Hypothek ab, während der zweite Teil flexibel in Wertschriften fliesst und ab 60 den gestaffelten Bezug ermöglicht.

Unser Objektivitäts-Versprechen: Wir empfehlen niemals pauschal eine Versicherungs- oder Banklösung. Die optimale Struktur hängt von Ihrem Alter, Ihrem Einkommen, Ihrer Familiensituation und Ihren Plänen ab. Fach-Dossier Bank oder Versicherung →
3. SÄULE KOMPENDIUM SCHWEIZ 2026

Was Sie vor Ihrem 3. Säule Vergleich wissen müssen – Zahlen, Kantone & Gesetz 2026.

Vorsorgejahr 2026: Der Maximalbeitrag der Säule 3a beträgt CHF 7'258 (mit PK) bzw. CHF 36'288 (ohne PK). Neu können nach Art. 7a BVV 3 erstmals rückwirkend Beitragslücken aus 2025 nachgezahlt werden.
Säule 3a (gebunden) vs. Säule 3b (frei) im Überblick
Vom steuerbaren Einkommen absetzbar
3a: ✓ Ja  |  3b: ✗ Nein
Maximalbeitrag 2026 Angestellte (mit PK)
CHF 7'258 / Jahr
Maximalbeitrag 2026 Selbstständige (ohne PK)
CHF 36'288 / Jahr (20 % Eink.)
Nachträglicher Einkauf ab 2026 (Art. 7a BVV 3)
✓ Bis CHF 7'258 extra (für Lücken ab 2025)
Auszahlung steuerfrei (3b Kapitalpolice)
Bei erfüllten Kriterien: ✓ Ja
Empfohlene Anzahl 3a-Konten/Policen
2 bis 5 (Staffelung beim Bezug ab 60)
Vorbezug für Wohneigentum / Selbstständigkeit
Jederzeit möglich (WEF alle 5 J.)
Warum 2 bis 5 Gefässe tausende Franken Auszahlungssteuer sparen

Beim Bezug fällt eine gesonderte Kapitalauszahlungssteuer an. Durch gestaffelte Bezüge über mehrere Konten zwischen 60 und 65 Jahren (AHV 21) brechen Sie die kantonale Steuerprogression.

Praxis-Beispiel (CHF 250'000 Endkapital): Gestaffelter Bezug über 3–4 Gefässe spart je nach Kanton CHF 8'000 bis 14'500 Auszahlungssteuer.

Wann ist der beste Zeitpunkt für den Vergleich?

Vor Jahresende – und bei guter Gesundheit. Jedes Jahr ohne optimierte Säule 3a kostet Steuerabzug und Zinseszins; zudem erfordert die Beitragsbefreiung eine Gesundheitsprüfung.

Säule 3a Steuerersparnis 2026 nach Kanton & Nachträglicher Einkauf (Art. 7a BVV 3)

Wie viel Steuern Sie mit dem Maximalbeitrag 2026 von CHF 7'258 (bzw. bis CHF 14'516 inkl. Nachzahlung einer 2025er-Lücke) konkret sparen, hängt von Ihrem kantonalen und kommunalen Grenzsteuersatz ab. Die folgende Tabelle zeigt reale Richtwerte (ESTV-Steuerrechner 2026, Hauptorte, inkl. direkter Bundessteuer):

Kanton (Hauptort) Grenzsteuersatz (CHF 90'000 Eink.) Ersparnis/Jahr (bei CHF 7'258) Grenzsteuersatz (CHF 140'000 Eink.) Ersparnis/Jahr (bei CHF 7'258) Mit Nachkauf 2026 (CHF 14'516)
Zug (Zug) ca. 16.5 % CHF 1'198 ca. 21.8 % CHF 1'582 CHF 3'164
Zürich (Zürich) ca. 23.5 % CHF 1'705 ca. 31.2 % CHF 2'265 CHF 4'530
Luzern (Luzern) ca. 22.8 % CHF 1'655 ca. 28.9 % CHF 2'098 CHF 4'196
Aargau (Aarau) ca. 23.2 % CHF 1'684 ca. 30.1 % CHF 2'185 CHF 4'370
St. Gallen (St. Gallen) ca. 25.4 % CHF 1'844 ca. 32.0 % CHF 2'323 CHF 4'646
Bern (Bern) ca. 28.5 % CHF 2'069 ca. 35.4 % CHF 2'569 CHF 5'138
Basel-Stadt (Basel) ca. 27.9 % CHF 2'025 ca. 34.8 % CHF 2'526 CHF 5'052
Waadt (Lausanne) ca. 29.8 % CHF 2'163 ca. 36.8 % CHF 2'671 CHF 5'342

Neu ab Steuerjahr 2026 (Art. 7a BVV 3 – Nachträglicher Einkauf): Wer 2025 trotz AHV-Einkommen nicht den vollen Maximalbeitrag eingezahlt hat, kann diese Lücke 2026 zusätzlich nachzahlen. Regeln zum Maximalbeitrag 2026 →

01
Zu spät mit dem Sparen beginnen

Wer mit 30 statt 25 beginnt (CHF 400/Mt., 4 % Rendite), verliert bis 65 über CHF 65'000 Endkapital.

02
Alles in ein einziges 3a-Konto einzahlen

Ein einzelnes 3a-Gefäss muss auf einen Schlag bezogen werden und fällt voll in die Steuerprogression.

03
Erwerbsunfähigkeit & Krankheit unterschätzen

Über 83 % der IV-Fälle entstehen durch Krankheit. Ohne Beitragsbefreiung stoppt im Ernstfall Ihr Sparaufbau.

04
Bestehende Verträge nie mehr überprüfen

Viele Schweizer zahlen jahrelang in veraltete oder renditeschwache Zins- und Policenlösungen ein.

05
Selbstständige nutzen nur das Arbeitnehmer-Maximum

Selbstständige ohne PK dürfen bis CHF 36'288/Jahr abziehen. Wer nur CHF 7'258 nutzt, verschenkt bis zu CHF 8'000 Steuerersparnis.

Für Angestellte (mit Pensionskasse)

AHV und BVG decken im Alter oft nur rund 60 % des Lohnes – und das Krankentaggeld endet nach 720 Tagen.

Max. Steuerabzug 3a (2026)
CHF 7'258 / Jahr (CHF 605/Mt.)
Bewährte Strategie
Sicherheits-Basis + Rendite-Fonds
Empfohlene Struktur
2–4 gestaffelte 3a-Gefässe
Für Selbstständige (Einzelfirma / GmbH)

Selbstständige tragen das volle Vorsorgerisiko selbst, profitieren dafür aber vom grössten Steuerhebel der Schweiz.

Max. Steuerabzug 3a (2026)
Bis CHF 36'288 / Jahr
Bewährte Strategie
Kombination 3a + flexible 3b
Priorität Nr. 1
Erwerbsausfall- & Steuersenkung
▶ SCHWEIZER VORSORGE-BRIEFING · 03:10 MIN.
Kapitel 1 (00:00): Das Schweizer 3-Säulen-System & Maximalbeitrag 2026

Warum AHV (1. Säule) und Pensionskasse (2. Säule) zusammen nur rund 60 % des letzten Einkommens decken und wie Sie mit dem Säule-3a-Maximalbeitrag 2026 von CHF 7'258 (bzw. CHF 36'288 für Selbstständige ohne PK) sofort Steuern sparen.

KAPITELMARKEN (SERP KEY MOMENTS)
3. Säule Vergleich in 4 kompakten Kapiteln

Wählen Sie ein Kapitel, um die Kernfakten direkt anzuzeigen, oder öffnen Sie das vollständige Fachtranskript:

Vollständiges Wort-für-Wort-Transkript lesen (HTML-indexiert)

[00:00] Kapitel 1: AHV und BVG decken im Ruhestand nur rund 60 % des letzten Lohnes. Die 3. Säule (3a/3b) schliesst diese Lücke mit bis zu CHF 7'258 (mit PK) bzw. CHF 36'288 (ohne PK) Steuerabzug.

[00:45] Kapitel 2: Zinskonten bringen ca. 0.8 % Zins, Wertschriften-Apps (TER ab 0.39 %) investieren in Aktienfonds, und Versicherungslösungen sichern dank Prämienbefreiung die 720-Tage-Krankheitslücke (83 % aller IV-Fälle) ab.

[01:50] Kapitel 3: Nach Art. 7a BVV 3 können ab 2026 erstmals Beitragslücken aus 2025 zusätzlich zum Jahresbeitrag von CHF 7'258 nachgezahlt werden (bis CHF 14'516 Abzug).

[02:30] Kapitel 4: Wer sein 3a-Guthaben auf 3 bis 5 Konten verteilt und zwischen 60 und 65 Jahren gestaffelt bezieht, spart CHF 8'000 bis 14'500 Kapitalauszahlungssteuern.

VERTIEFENDE SCHWEIZER FACH-DOSSIERS 2026
Unsere 4 Spezial-Ratgeber zur 3. Säule

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GESETZ & EINKAUF 2026
Säule 3a Maximalbeitrag 2026 & Einkauf

CHF 7'258 (mit PK) und CHF 36'288 (ohne PK) plus alle Regeln zum Einkauf nach Art. 7a BVV 3.

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SYSTEMVERGLEICH
Säule 3a Bank, App oder Versicherung?

Zinskonto vs. Wertschriften-App vs. Police: Kosten, Rendite, Krankheitslücke & Splitting.

Systemvergleich Bank vs. Police →
3A VS. 3B ENTSCHEIDUNG
Säule 3a oder 3b? Unterschiede & Steuern

Gebundene vs. freie Vorsorge: Steuerabzug, indirekte Amortisation, Konkubinat & Begünstigung.

Ratgeber Säule 3a oder 3b →
STEUEROPTIMIERUNG
Säule 3a Steuern sparen & Bezug ab 60

Steuerersparnis nach Kanton, Grenzsteuersätze und die 5-Konten-Strategie bei Auszahlung.

Kantons-Tabelle & Steuer-Tipps →
Fachprüfung: 4you Partners GmbH (FINMA-registriert)
Rechtsstand: Vorsorgejahr 2026 (BVV 3 Art. 7 & 7a / AHV 21)
Primärquellen: BSV · ESTV · FINMA · Fedlex
WIE WIR ZUSAMMENARBEITEN

In drei klaren Schritten zu Ihrer optimalen 3. Säule

Kein Papierkram, keine Verpflichtung: Sie starten online in 2 Minuten und erhalten eine glasklare Entscheidungsgrundlage.

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Menschen wie Sie. Entscheidungen, die zehntausende Franken Unterschied machen.

Alle vier Beispiele stammen direkt aus unserer Schweizer Beratungspraxis (Namen zum Schutz der Privatsphäre gekürzt, Zahlen und Kantone 100 % authentisch).

4.9 / 5.0 ★★★★★ Verifizierte Google-Bewertungen unserer Kundinnen & Kunden
Alle Google-Rezensionen ansehen ↗
Stefan I., 21 Jahre
Detailhändler · Kanton Aargau
Ausgangslage & Ziel

Wollte frühzeitig für ein späteres Eigenheim und die Pension sparen, verlor aber im Internet den Überblick über die unzähligen 3a-Angebote.

Gelöstes Risiko

Ohne klare Strategie drohten eine unflexible Lösung ohne Eigenheim-Option sowie fehlender Erwerbsausfallschutz in jungen Jahren.

Ergebnis nach 4you-Vergleich
CHF 782 / J.
Direkte Steuerersparnis
Eigenheim-fähig
Fonds-Aufbau + Schutz
„Jetzt habe ich endlich Klarheit und eine Lösung, die wirklich zu meinem Traum vom Eigenheim passt.“
Moritz S., 23 Jahre
Fassadenisoleur · Kanton Zürich
Ausgangslage & Ziel

Hatte bereits eine Police bei einer Gesellschaft abgeschlossen – wusste aber nicht, was darin enthalten war. Erwerbsunfähigkeitsrente und Prämienbefreiung fehlten komplett.

Gelöstes Risiko

Im körperlich anspruchsvollen Beruf auf dem Bau hätte ein längerer Ausfall gravierende finanzielle Folgen gehabt.

Ergebnis nach 4you-Vergleich
CHF 1'253
Steuerbonus/J.
CHF 12'200
Bezugs-Vorteil
Ø 8 % p.a.
Fonds-Zielrendite
„Am Anfang war ich skeptisch wegen früherer Erfahrungen. Heute verstehe ich meine Lösung zu 100 %.“
Tatjana E., 27 Jahre
Immobilienbewirtschafterin · Kanton Luzern
Ausgangslage & Ziel

Hatte noch keine 3. Säule und zögerte lange, ob sich der Einstieg mit Mitte 20 bereits lohnt oder ob ein späterer Start mit 30 genügt.

Gelöstes Risiko

Durch den direkten Vorher-Nachher-Vergleich wurde sichtbar, wie stark nur 5 Jahre Wartezeit das Endkapital schmälern.

Ergebnis nach 4you-Vergleich
+CHF 114'000
Mehrkapital dank frühem Start (CHF 300/Mt., 5 % Rendite)
CHF 629 / J.
Steuerersparnis
„Ich hätte nie gedacht, dass fünf Jahre früher beginnen über CHF 100'000 Unterschied ausmachen.“
Familie Illi, 30 & 36 Jahre
Ehepaar mit 1 Kind · Kanton Zug
Ausgangslage & Ziel

Geplanter Kauf eines Eigenheims bei gleichzeitiger Absicherung der jungen Familie und langfristigem Sparaufbau für das Kind.

Gelöstes Risiko

Unklarheit über indirekte Hypothekar-Amortisation und gegenseitige Todesfall-/Erwerbsausfall-Absicherung der Eltern.

Ergebnis nach 4you-Vergleich
CHF 2'600 / J.
Steuerersparnis der Familie
Indirekte Amort.
Eigenheim + Familienschutz
„Heute haben wir volle Sicherheit für unser Haus, unser Kind und unsere Steuern.“
WER WIR SIND · 4YOU PARTNERS GMBH

Menschen, die Menschen in der Schweiz ehrlich begleiten.

4you Partners entstand im Kanton Zug (CH-100.4.815.524-2, UID CHE-471.224.756) aus einer klaren Überzeugung: Im Schweizer Vorsorgemarkt braucht es einen Partner, der konsequent auf der Seite der Kundinnen und Kunden steht.

Als FINMA-registrierte, ungebundene Berater vergleichen wir Banken, Apps und Versicherungen frei von Anbieter-Vorgaben nach unserem Leitprinzip „Humanity Above Business“.

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Wir bleiben Ihr Ansprechpartner bis zur Pensionierung

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Geprüfte Schweizer Qualität (HR Kanton Zug)

UNSERE MISSION
Wir geben Menschen in der Schweiz die Sicherheit, ihre 3.-Säule-Entscheidung nicht nach Marketing, Halbwissen oder Verkaufsdruck zu treffen, sondern auf Basis eines ehrlichen, unabhängigen Vergleichs.
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HÄUFIGE FRAGEN ZUM 3. SÄULE VERGLEICH (FAQ 2026)

Die 8 wichtigsten Fragen zur 3. Säule (Säule 3a & 3b) in der Schweiz.

Präzise Antworten auf Basis der aktuellen Schweizer Gesetzgebung (BVV 3, ESTV, AHV 21):

Die gebundene Säule 3a ergänzt AHV und BVG, ist bis 5 Jahre vor Referenzalter 65 zweckgebunden und erlaubt direkte Einkommenssteuerabzüge bis CHF 7'258 bzw. CHF 36'288. Die freie Säule 3b kennt keine Einzahlungslimiten, ist flexibel verfügbar und ermöglicht bei erfüllten Kriterien eine steuerfreie Kapitalauszahlung.

Im Jahr 2026 beträgt der Maximalbeitrag gemäss Art. 7 Abs. 1 BVV 3 für Erwerbstätige mit Pensionskasse CHF 7'258 pro Jahr (ca. CHF 605/Monat). Ohne Pensionskasse (z. B. Selbstständige) liegt das Limit bei 20 % des Nettoeinkommens, maximal CHF 36'288 pro Jahr.

Ja. Nach Art. 7a BVV 3 können Erwerbstätige im Steuerjahr 2026 erstmals Beitragslücken aus dem Jahr 2025 rückwirkend nachzahlen, sofern der ordentliche Jahresbeitrag 2026 von CHF 7'258 voll ausgeschöpft wird (total bis CHF 14'516 Steuerabzug).

Wertschriften-Apps (VIAC, finpension, frankly) bieten tiefe Gebühren (TER ab ca. 0.39 %) und hohe Flexibilität, aber keinen Erwerbsausfallschutz. Eine 3a-Versicherung integriert Beitragsbefreiung bei Krankheit und garantiertes Todesfallkapital. Für Familien und Wohneigentümer ist oft ein Hybrid-Splitting ideal.

Ja. Über 70 % der bestehenden 3a-Konten und Policen wurden seit Abschluss nie überprüft. Viele Sparer verlieren auf Zinskonten zehntausende Franken Rendite oder zahlen wegen fehlender Konten-Staffelung bis zu CHF 12'000 zu viel Auszahlungssteuer.

Bei 3a-Bankkonten und Apps ist ein steuerneutraler Wechsel jederzeit möglich. Bei bestehenden Policen prüfen wir transparent Rückkaufswert, Prämienfreistellung oder Risiko-Trennung und empfehlen nur Anpassungen, die sich für Sie rechnerisch lohnen.

Optimal sind 2 bis 5 separate 3a-Gefässe. Da jedes Konto bei Auszahlung vollständig aufgelöst werden muss, lassen sich mehrere Gefässe zwischen 60 und 65 Jahren gestaffelt über verschiedene Steuerjahre beziehen, um die kantonale Steuerprogression zu brechen.

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